Come funziona il Factoring: guida completa per le PMI

Che cos’è il Factoring in parole semplici e come funziona

Il factoring è una forma di finanziamento che permette alle imprese di ottenere liquidità immediata attraverso la cessione del credito commerciale.

In termini semplici, un’impresa cede i crediti che vanta nei confronti dei propri clienti a una banca o a una società finanziaria specializzata. Quest’ultima si occupa della gestione e della riscossione dei crediti, offrendo all’impresa un anticipo immediato sull’importo dovuto.

Questa modalità di finanziamento risulta particolarmente vantaggiosa per le Piccole e Medie Imprese (PMI), che spesso affrontano difficoltà nel mantenere un flusso di cassa stabile a causa dei lunghi tempi di pagamento da parte dei clienti.

Il factoring, quindi, si configura come una soluzione efficace per affrontare queste sfide, permettendo alle imprese di concentrarsi sul proprio core business senza preoccuparsi della gestione dei crediti.

Come funziona il Factoring?

L’impresa cede i propri crediti a una banca o a una società finanziaria, che, a sua volta, si occupa di incassare il pagamento dal debitore e fornisce all’impresa un anticipo sul credito ceduto. In tal modo, l’impresa ottiene liquidità immediata senza dover attendere il pagamento dei clienti.

Esistono due principali modalità di Factoring:

1. Factoring Pro Soluto: in questa modalità, il rischio di insolvenza del credito viene completamente trasferito alla banca o alla società finanziaria. Se il debitore non paga, la banca o la società finanziaria si fa carico dell’importo non riscosso, liberando l’impresa dal rischio di insolvenza.
2. Factoring Pro Solvendo: in questo caso, l’impresa mantiene una parte del rischio. Se il debitore non salda il credito, la banca o la società finanziaria può rivolgersi all’impresa cedente per il recupero dell’importo. In cambio, l’impresa ottiene condizioni economiche più favorevoli.

La scelta tra le due modalità dipende dalle esigenze specifiche dell’impresa e dal livello di rischio che è disposta ad assumersi.

 

I vantaggi del Factoring per le PMI

Questa forma di finanziamento offre numerosi vantaggi per le PMI che desiderano migliorare la gestione della propria liquidità e accedere a finanziamenti in modo rapido e sicuro:

1. Miglioramento della liquidità

Le PMI, che spesso si trovano ad affrontare un ritardo nei pagamenti da parte dei propri clienti, possono ottenere immediatamente liquidità, migliorando così la propria gestione del capitale circolante.

2. Gestione del credito

La banca o la società finanziaria si occupano della gestione del credito, incluso il sollecito dei pagamenti e la riscossione. Questo permette all’impresa di concentrarsi sulle proprie attività core senza dover gestire il rischio e le complicazioni legate ai crediti insoluti.

3. Riduzione del rischio di insolvenza

Optando per la modalità pro soluto, l’impresa trasferisce completamente il rischio di insolvenza alla banca o alla società finanziaria. Ciò riduce notevolmente il rischio finanziario per l’impresa, che non dovrà preoccuparsi dei crediti non riscossi.

4. Accesso più facile al credito

Molte PMI trovano difficoltà nell’accesso al credito bancario tradizionale. Con il factoring, tuttavia, è possibile ottenere rapidamente finanziamenti, senza la necessità di garanzie aggiuntive. Questo lo rende una soluzione ideale per le imprese in crescita che necessitano di una gestione più dinamica dei flussi di cassa.

 

Come scegliere la tipologia di Factoring più adatta

Il factoring è una soluzione finanziaria flessibile, pensata per supportare le imprese nella gestione dei flussi di cassa e del capitale circolante. Banca CF+ offre diverse modalità di factoring, ciascuna pensata per rispondere a specifiche esigenze aziendali. Scopri quella più adatta alle necessità della tua impresa. Di seguito, esploreremo le principali tipologie offerte da Banca CF+, per aiutarti a scegliere quella più adatta alle necessità della tua impresa.

Direct Factoring Pro Solvendo

Questa tipologia consente all’impresa di mantenere una parte del rischio legato ai crediti ceduti. La banca gestisce i crediti e anticipa una percentuale dell’importo dovuto, ma l’impresa resta responsabile in caso di insolvenza.

Direct Factoring Pro Soluto

Con il direct factoring pro soluto il rischio di insolvenza viene trasferito completamente alla banca. Se il debitore non paga, non sarà l’impresa a dover coprire l’importo, ma la banca. Questa soluzione è ideale per le PMI che vogliono ridurre il rischio di insolvenza.

Reverse Factoring

Il reverse factoring consente a un’azienda capofiliera di supportare i propri fornitori, offrendo loro la possibilità di cedere i crediti a una banca o a un’istituzione finanziaria, ottenendo condizioni vantaggiose che difficilmente otterrebbero autonomamente.

Maturity Factoring

Il maturity factoring consiste nella possibilità, per il debitore, di dilazionare il pagamento dei crediti che i suoi fornitori hanno ceduto alla banca, grazie a una linea di dilazione messa a disposizione dall’istituto finanziario.

Distressed Factoring

Il distressed factoring è rivolto alle imprese in difficoltà finanziaria o in fase di ristrutturazione aziendale. La banca si occupa della gestione e dell’anticipazione del credito, permettendo all’impresa di garantire la continuità operativa.

 

Come accedere al Factoring: la procedura in 4 passaggi

Per accedere a questa forma di finanziamento alternativa, le PMI devono seguire una serie di passaggi formali:

1. Valutazione del credito: la banca o la società finanziaria esamina i crediti da cedere e valuta la solvibilità dei debitori.
2. Firma del contratto: una volta approvata la cessione, viene firmato un contratto che stabilisce le condizioni di anticipo e commissioni.
3. Cessione del credito: i crediti vengono trasferiti alla banca o alla società finanziaria, che si occupa della riscossione.
4. Riscossione del credito: quando il debitore paga, l’impresa riceve il saldo rimanente, al netto delle commissioni.

 

Factoring in Italia: una soluzione strategica per le PMI

Il factoring in Italia è una pratica consolidata, sempre più apprezzata dalle PMI. Grazie alla sua capacità di migliorare la liquidità aziendale e ridurre i rischi finanziari, rappresenta una delle soluzioni di finanziamento più efficaci per le imprese italiane. Le PMI che operano in settori con lunghi tempi di pagamento o che trovano difficoltà ad accedere al credito bancario tradizionale possono beneficiare enormemente del factoring. In conclusione, il factoring rappresenta una soluzione fondamentale per le PMI che desiderano ottimizzare la gestione del credito commerciale e migliorare la propria liquidità.

 

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